Verzekeringen

Er zijn erg veel verschillende verzekeringen waar je aan moet denken bij het opzetten van een onderneming. Het is belangrijk dat je goed nagaat welke verzekeringen wel van belang zijn voor jouw bedrijf en welke niet. Verzekeringen zijn namelijk duur, dus je moet geen onnodige verzekeringen gaan afsluiten.

Allereerst zijn er de persoonlijke verzekeringen. Je bent als ondernemer namelijk niet automatisch verzekerd tegen bijvoorbeeld ziektekosten.

• Ziektekostenverzekering: een ziektekostenverzekering is verplicht voor iedereen. Als ondernemer moet je deze verzekering zelf betalen.
• Arbeidsongeschiktheidsverzekering: iedereen kan arbeidsongeschikt raken, als je dat als ondernemer voorkomt dan zit je zonder inkomsten. Deze verzekering zorgt er dan voor dat je toch een inkomen hebt. De kosten voor zo’n verzekering zijn hoog, maar je kunt deze wel aftrekken van de inkomstenbelasting. De kosten van deze verzekering zijn wel hoog, maar deze kosten kun je van de inkomstenbelasting aftrekken.
• Ongevallenverzekeringen: als je door middel van een ongeval arbeidsongeschikt raakt, krijg je eenmalig een bedrag via je ongevallenverzekering. (Persoonlijke verzekeringen , n.d.)

Daarnaast zijn er de bedrijfsverzekeringen. Er zijn erg veel risico’s, zoals bijvoorbeeld dat je voorraad verwoest is door de brand of een schadeclaim. Tegen veel risico’s kun je je verzekeren.

• Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: de schade die je maakt met je bedrijf  kan worden gedekt met deze verzekering, het gaat dan om de schade die jij maakt bij een klant. Maar als je slecht werk aflevert en je klant dient een schadeclaim in, dan vergoedt de verzekering dit niet. Dit is je ondernemersrisico.
• Beroepsaansprakelijkheidsverzekering: als je bijvoorbeeld verkeerd advies levert aan de klant, dan kan dit grote gevolgen voor die klant hebben. Als zo’n klant dan bijvoorbeeld lijdt aan groot verlies, dan wordt dit vergoedt door deze verzekering. De premie van deze verzekering is afhankelijk van je beroep en de grootte van je bedrijf. Deze verzekering is vooral van belang voor ondernemers met een beroep waarbij je als klant een bepaald resultaat mag verwachten, zoals chirurgen, juristen of consultants.
• Goederen- en inventarisverzekering: door brand of inbraak kan het voorkomen dat je voorraad of inventaris schade op loopt. De ze schade wordt dan vergoed door de goederen- en inventarisverzekering.
• Opstalverzekering: deze verzekering dekt de schade die je bedrijfsgebouw oploopt door bijvoorbeeld brand, een ontploffing of door blikseminslag.
• Bedrijfsschadeverzekering: het kan gebeuren dat door een brand of inbraak je bedrijf tijdelijk helemaal stil ligt. Dan kun je niks verdienen, maar de kosten lopen in die tijd wel door. Die kosten worden met deze verzekering vergoed.
• Kredietverzekering: het kan voorkomen dat je klanten je niet betalen, dit kan jou in de problemen brengen. Een groot deel  wordt dan door de kredietverzekering schadeloos gesteld. Een kredietverzekering kun je voor een lange periode afsluiten, maar ook per overeenkomst. Het voordeel van dat je de verzekering per overeenkomst afsluit is, is dat het scheelt in kosten.
• Rechtsbijstandverzekering: deze verzekering vergoedt de kosten die je maakt voor bijvoorbeeld juridische hulp in het geval dat je in conflict komt met bijvoorbeeld een andere ondernemer, klant of leverancier.
• Compagnonverzekering: als je een compagnon hebt en deze valt weg, dan komen de erfgenamen in het spel. Zij hebben recht op een deel van het bedrijf, dat deel wat van die compagnon was. Het voortbestaan van het bedrijf kan in gevaar komen als zij hun aandeel opeisen. Deze verzekering keert een bedrag uit wat je kunt gebruiken om het aandeel van je compagnon overkopen. (Bedrijfsverzekeringen, n.d.)

In het geval dat je personeel is dienst neemt dan moet je je ook tegen enkele gevallen verzekeren. Vooral op het gebied tegen de risico’s bij schade en aansprakelijkheid.

• Bedrijfsaansprakelijkheid: als door een fout, nalatigheid of onvoorzichtigheid  van personeel schade ontstaat dan ben jij aansprakelijk. Deze verzekering dekt deze schade dan.
• Ongevallenverzekering: als een personeelslid door een ongeval arbeidsongeschikt of deels arbeidsongeschikt raakt, dan keert deze verzekering één keer een bedrag uit.        
• Ziekteverzuimverzekering: als een werknemer ziek wordt of arbeidsongeschikt raakt, dan ben je verplicht om maximaal 2 jaar lang minstens 70% van het laatste loon door te betalen aan de werknemer. Je kunt je met deze verzekering verzekeren tegen de financiële gevolgen van dit ziekteverzuim. Het kan je bedrijfswinst namelijk flink onder druk zetten. 
• Personeelspakket verzekeringen: hiermee dek je alle werkgevers- en werknemersrisico’s bij ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid in één keer af. Het biedt ook extra diensten aan wat betreft het versnellen van de terugkeer en het behouden van medewerkers in het arbeidsproces.
• Pensioen: elk personeelslid heeft recht op een basispensioen. Hiernaast kun je als werkgever een aanvullende pensioensvoorziening aanbieden. De premie hiervan wordt meestal gedeeld met de werknemer. Je bent dan ook verplicht om je werknemers in te lichten over de pensioenregeling van jouw bedrijf. (Personeelsverzekeringen, n.d.)

Bibliografie

Bedrijfsverzekeringen (n.d.). Opgeroepen op 20 september 2013, van Kamer van Koophandel: https://www.kvk.nl/ondernemen/aansprakelijkheid-en-verzekeringen/verzekeringen/bedrijfsverzekeringen/

Personeelsverzekeringen (n.d.). Opgeroepen op 20 september, 2013, van Kamer van Koophandel: https://www.kvk.nl/ondernemen/personeel/werken-met-personeel/personeelsverzekeringen/

Persoonlijke verzekeringen (n.d.). Opgeroepen op 20 september, 2013, van Kamer van Koophandel: https://www.kvk.nl/ondernemen/aansprakelijkheid-en-verzekeringen/verzekeringen/persoonlijke-verzekeringen/